Mukuru mise sur le néobanking pour transformer les transferts en services financiers

Mukuru, un « néobanque portée par les transferts »

Mukuru, société de services financiers numériques basée en Afrique du Sud, élargit son activité au-delà des transferts d'argent vers des services financiers du quotidien, rapporte TechCabal. L'entreprise, qui opère dans plus de 60 pays et sert 17,6 millions de clients via un réseau de paiement physique et numérique en Afrique australe et orientale, veut transformer la réception d'un transfert en point d'entrée vers une relation financière plus large.

Juan Seco, directeur de la croissance et directeur général pour l'Afrique de l'Est chez Mukuru, définit l'entreprise comme une « néobanque portée par les transferts ». Sa thèse : le principal obstacle n'est pas la complexité des instruments financiers, mais la friction qui subsiste entre la réception, la conservation, la circulation et la dépense de l'argent.

Du constat chez Jumia au modèle Mukuru

Avant de rejoindre Mukuru en 2023, Juan Seco a passé environ une décennie au sein de l'écosystème Jumia, où il a notamment occupé le poste de directeur financier. Il y a observé que le paiement à la livraison, coûteux et lourd à gérer, poussait l'entreprise vers le numérique, mais que la multiplication des intégrations avec des systèmes de mobile money comme M-Pesa ne suffisait pas.

« C'est cassé. Il nous faut quelque chose au milieu », résume-t-il. Cette réflexion a contribué à la création de Jumia Pay, la plateforme de paiement de l'entreprise, puis à un intérêt plus marqué pour la technologie financière. Il a également constaté que les services financiers destinés aux entreprises restaient souvent éloignés du numérique, une carte d'entreprise pouvant fonctionner comme un instrument prépayé et certaines transactions exigeant un passage en agence.

Le partenariat Bank Zero et la carte Visa au Botswana

Chez Mukuru, Juan Seco s'appuie sur la confiance bâtie en deux décennies de transferts transfrontaliers. « Le transfert est la pointe de la lance », explique-t-il. « C'est la première transaction et, dans de nombreux cas, la première fois que nous avons cette relation avec le client. L'opportunité est de prendre cette confiance et de faciliter la vie financière quotidienne du client. »

L'entreprise a récemment lancé au Botswana une carte de débit Visa physique liée à son portefeuille, permettant de dépenser son solde chez des commerçants et de retirer des espèces à un distributeur automatique. En Afrique du Sud, Mukuru s'appuie sur un partenariat avec Bank Zero pour fournir l'infrastructure bancaire de sa nouvelle offre de compte et de carte. Environ 500 000 clients de Mukuru sont en cours de migration vers l'infrastructure de Bank Zero, portant la base combinée de clients finaux de Bank Zero à plus de 700 000.

« Rencontrer les clients là où ils sont »

Ce modèle permet à Mukuru d'offrir davantage de fonctionnalités bancaires sans devenir une banque traditionnelle : Bank Zero apporte l'infrastructure, Mukuru conserve la relation client, la distribution, la technologie et l'expérience des services financiers. Les clients peuvent recevoir un salaire, effectuer des paiements électroniques et utiliser leur carte au quotidien.

« À Mukuru, nous parlons toujours de rencontrer nos clients là où ils sont », déclare Juan Seco. L'entreprise passe par son réseau d'agents, l'USSD, WhatsApp ou des comptes numériques, avec l'objectif de rendre le passage entre espèces et valeur numérique sans friction. « Le fait qu'une personne effectue des transactions en espèces ne devrait pas signifier qu'elle a accès à moins de services financiers », souligne-t-il.