Mastercard : l'infrastructure, nouveau défi du commerce agentique

Le commerce agentique, un changement d'interface avant tout

Le débat sur le commerce agentique s'est longtemps concentré sur la capacité des logiciels autonomes à chercher, comparer, négocier et acheter pour le compte d'un consommateur. Pour Mastercard, la question centrale s'est déplacée : ce qui compte désormais, c'est de savoir ce qu'un agent est autorisé à faire, qui porte la responsabilité en cas de problème et comment une transaction déclenchée par une machine circule entre commerçants, banques et réseaux de paiement. Sabrina Tharani, vice-présidente senior des programmes fintech mondiaux chez Mastercard, résume cette bascule dans un entretien mené par Karen Webster, PDG de PYMNTS : « Nous ne voyons pas cela tant comme un nouveau canal que comme une nouvelle interface pour interagir et s'engager dans le commerce. »

Selon PYMNTS, Mastercard a par ailleurs annoncé une cohorte de 22 entreprises actives dans le commerce et les services agentiques, sélectionnées via Start Path, son programme dédié aux startups.

Des premiers achats à faible valeur et forte fréquence

Pour Sabrina Tharani, l'adoption grand public des transactions agentiques commencera par des achats de faible montant mais répétés, où la rapidité et la commodité priment sur le reste. Elle cite les paiements récurrents, les produits de consommation courante, puis les moments d'achat saisonniers comme la rentrée scolaire et les fêtes de fin d'année. Dans ces catégories, le coût d'une mauvaise décision reste limité et le temps gagné compte davantage.

Ces comportements sont déjà partiellement automatisés par les abonnements, les paniers enregistrés et les commandes récurrentes. « Pour ma part, je suis très contente de lâcher les rênes en ce qui concerne la navigation, les recommandations, la comparaison de prix et la découverte de nouveaux espaces que les agents me suggèrent », explique-t-elle, tout en précisant que l'autorité d'achat reste un seuil plus difficile à franchir.

Une délégation progressive dans le tunnel de conversion

Le commerce agentique n'a pas besoin de passer directement de la recherche à l'achat autonome. La délégation peut avancer par étapes. Chaque degré d'autonomie supplémentaire renforce toutefois le rôle de l'infrastructure qui entoure l'agent. Karen Webster décrit l'expérience visée : un parcours où la transaction se déroule sans obliger le consommateur à changer d'interface, de la découverte à la comparaison, puis au paiement, à la livraison et à la résolution d'un éventuel litige.

Contrôle, responsabilité et passage à l'échelle

Pour qu'une transaction agentique fonctionne de manière constante, les commerçants doivent pouvoir identifier les agents. Les institutions financières doivent connaître leurs permissions. Les systèmes de paiement doivent authentifier les identifiants et faire respecter des limites, tandis que les programmes de fidélité doivent déterminer si les avantages s'appliquent encore. Le consommateur, lui, doit disposer d'un recours si une décision autonome produit un mauvais résultat.

« Il ne s'agit pas seulement de l'agent lui-même. Il s'agit de l'infrastructure qui sous-tend ce à quoi ces économies ressembleront », souligne Sabrina Tharani. Les réseaux, commerçants, comptes bancaires et identifiants restent familiers ; c'est la couche qui interagit avec eux qui change. Pour Mastercard, l'enjeu dépasse donc les démonstrations technologiques : l'entreprise évalue les équipes fondatrices, le financement, la technologie et le potentiel d'expansion internationale, y compris la capacité d'une startup présente sur un marché à se déployer sur d'autres via son écosystème.