FirstBank s'associe à Pointek pour financer des appareils via FirstEase

FirstBank of Nigeria a conclu un partenariat avec le distributeur d'électronique Pointek afin de proposer son produit de paiement différé FirstEase sur les smartphones, les ordinateurs portables et l'électroménager, selon Condia. L'accord a été présenté lors d'une conférence de presse par les dirigeants de la banque.

Six mois de règlement et un apport de 30 %

Les clients éligibles peuvent répartir leur paiement sur six mois à un taux de 3 %, ou opter pour une durée plus courte. La banque n'a pas précisé si ce taux s'applique chaque mois ou une seule fois sur le montant total.

Pour être éligible, il faut détenir un compte chez FirstBank et y avoir réalisé des transactions pendant au moins trois mois. Un algorithme évalue la solvabilité et fixe le montant accordé. L'emprunteur doit verser 30 % du prix comptant, la banque finançant le solde.

Les demandes peuvent être lancées depuis l'application FirstMobile ou sur le site de Pointek, où l'option de financement est intégrée au tunnel de commande.

Des produits de crédit déjà installés

Chukwuka Okonkwo, responsable de la banque de détail chez FirstBank, explique que FirstEase s'appuie sur l'expérience de l'établissement en matière de prêt numérique et le fait évoluer vers le financement de biens de consommation. La banque propose déjà FirstAdvance, un prêt de court terme destiné aux salariés, et FirstCredit, qui cible les personnes sans emploi salarié formel, comme les commerçants, avec un compte actif depuis six mois. Elle accorde aussi des crédits aux agents FirstMonie, qui tiennent des points de vente.

Abednego Ugwueke, Group Head, E&RP chez FirstBank, souligne que les appareils dotés de plus de puissance de calcul, de mémoire et de rapidité coûtent plus cher à l'achat comptant. Le paiement échelonné offre une autre voie aux clients éligibles.

Un enjeu d'inclusion financière pour Pointek

Dr Godwin Ajala, directeur des activités chez Pointek, inscrit l'accord dans une logique d'inclusion financière. « Financial inclusion is not just about accessing financial services », a-t-il déclaré, ajoutant que les populations ont aussi besoin d'appareils pour utiliser ces services au quotidien. Il précise toutefois que posséder un appareil ne garantit pas l'inclusion, la connectivité, les compétences numériques et une gestion responsable du crédit entrant également en compte.

L'annonce intervient quelques jours après la fermeture de la startup nigériane de BNPL Klump. Son dirigeant, Celestine Omin, a indiqué que l'entreprise n'avait pas pu obtenir de capitaux de prêt durables. Une banque part d'une position différente : FirstBank détient déjà les dépôts de ses clients, entretient la relation commerciale et dispose de données de transaction pour évaluer la solvabilité. Elle peut ainsi proposer des paiements échelonnés à sa clientèle existante sans passer par une société de BNPL indépendante qui apporterait le crédit.

FirstEase fonctionne sur ce modèle : l'éligibilité dépend de l'historique du client auprès de la banque, et l'établissement est lui-même le prêteur. Le partenariat suit également le déploiement de Google Pay par FirstBank pour les porteurs de cartes éligibles.