Alert MFB obtient des rehaussements de notation d'Agusto et DataPro

Alert Microfinance Bank, entité du groupe Alert, a vu ses notations de crédit relevées par les agences Agusto & Co. et DataPro, selon Nairametrics. Ces rehaussements font suite à l'amélioration de la capitalisation, de la liquidité et de la qualité des actifs de l'établissement nigérian.

Deux notations revues à la hausse

Agusto & Co. a porté la notation long terme d'Alert MFB à Bbb-, contre Bb+ auparavant, et lui a attribué une notation court terme de A3, avec une perspective stable. L'agence justifie cette décision par le renforcement des fonds propres et de la liquidité, un encadrement expérimenté et un ratio de prêts non performants comparable à celui de ses pairs.

DataPro, de son côté, a relevé la notation long terme à A- depuis BBB+, avec une notation court terme de A1, une perspective stable et une tendance ascendante. L'agence met en avant une bonne liquidité, une bonne capitalisation, un bon profil de revenus et une bonne qualité d'actifs.

Une croissance marquée du bilan

Ces deux rehaussements interviennent après une forte expansion du bilan. Le total des actifs est passé d'environ 12 milliards de nairas en 2024 à près de 28,8 milliards de nairas en 2025. Les fonds propres sont passés de 1,37 milliard à 5,57 milliards de nairas, et les dépôts de 5,94 milliards à 15,55 milliards de nairas. Le bénéfice avant impôt a progressé de 199 millions à 384,3 millions de nairas sur la même période.

Le renforcement des fonds propres a été soutenu par un apport de capitaux frais des actionnaires. Agusto & Co. indique que le ratio de solvabilité Basel I d'Alert MFB atteignait 25 % fin 2025, contre un minimum réglementaire de 10 % pour les banques de microfinance, et juge la capitalisation adaptée aux risques portés par l'activité.

Liquidité et qualité du portefeuille

La liquidité reste un point fort. Agusto & Co. relève un ratio de liquidité de 47,9 % à fin 2025, au-dessus du seuil réglementaire de 20 %. La banque disposait en outre de 3,3 milliards de nairas de lignes de crédit confirmées et non tirées auprès de trois banques commerciales.

Les encours de crédit brut ont atteint environ 21,4 milliards de nairas fin 2025. Malgré cette expansion, le ratio de prêts non performants s'établissait à 4,8 %, un niveau conforme au référentiel réglementaire selon Agusto & Co., qui l'attribue en partie au processus d'octroi, incluant des visites physiques des entreprises et plusieurs niveaux de validation.

Les dirigeants saluent une validation externe

Pour le Dr Kazeem Olanrewaju, directeur général du groupe Alert, ces notations traduisent la démarche du groupe visant à bâtir des institutions financières solides au service de l'économie nigériane. « Ces rehaussements valident de manière importante le travail accompli pour consolider les fondations financières d'Alert MFB », a-t-il déclaré, ajoutant que l'ambition de croissance doit s'appuyer sur des fonds propres suffisants, une gestion disciplinée des risques et une gouvernance solide.

Saheed Raji, directeur général d'Alert Microfinance Bank, estime que ces évaluations indépendantes reflètent les progrès réalisés sur les fondamentaux. « Au cours de l'année écoulée, nous avons délibérément renforcé notre base de capital, amélioré notre position de liquidité et continué à renforcer la discipline autour de nos processus de crédit et de gestion des risques », a-t-il indiqué, précisant que la priorité reste de financer durablement les MSME et d'élargir l'accès aux services financiers à travers le Nigeria.

Ces notations interviennent après l'obtention, en 2026, d'une licence nationale de banque de microfinance, qui permet à l'établissement d'étendre ses activités dans le pays. Alert MFB propose des prêts, de l'épargne et du fonds de roulement, en ciblant les particuliers et les micro, petites et moyennes entreprises.

Le groupe Alert est présent dans plus de 20 États de la fédération, avec plus de 40 agences au Nigeria. À ce réseau physique s'ajoutent des canaux numériques, dont l'application Alert Mobile, l'application d'épargne Goldbucks, Alert Business Banking, le POS et la carte de débit Alert.

Pour Kayode Abraham, directeur marketing du groupe Alert, ces évaluations indépendantes renforcent la confiance à l'heure où la banque entame une nouvelle phase de croissance. « Pour nos clients, nos partenaires et le marché au sens large, ces rehaussements confirment que la solidité de l'institution progresse en même temps qu'Alert Microfinance Bank se développe », a-t-il affirmé.