PYMNTS : 11 % des détaillants mesurent le succès du financement embarqué par le ROI
Selon PYMNTS, seuls 11 % des détaillants jaugent le financement embarqué à l'aune du retour sur investissement, alors que 82 % d'entre eux constatent une meilleure expérience client. La conformité, la fraude et l'intégration pèsent davantage dans leur évaluation que le seul revenu.
Dans cet article
Une adoption encore minoritaire, des bénéfices déjà visibles
Le financement embarqué apporte des gains mesurables aux détaillants, mais les critères qu'ils retiennent pour juger son efficacité dépassent la seule ligne de revenus. Selon PYMNTS, le rapport « Retailers Expand Embedded Finance to Unlock Control and Customization » de PYMNTS Intelligence, publié en novembre 2025, indique que 11 % seulement des détaillants évaluent le succès de cette brique par le retour sur investissement.
L'enquête, menée auprès de responsables des paiements de 37 enseignes américaines, indique que 34 % d'entre elles proposent des capacités de financement embarqué. Dans ce groupe, 82 % évoquent une meilleure expérience client, 68 % des opérations plus efficaces et 62 % un taux de conversion au paiement supérieur.
Conformité et fraude, priorités de sélection
Ces résultats replacent le chiffre de 11 % dans son contexte : les détaillants constatent des bénéfices, mais les indicateurs qu'ils utilisent s'étendent au risque, à la conformité et à la capacité d'intégrer des produits financiers à leurs opérations existantes.
Les contraintes réglementaires arrivent en tête des difficultés : 88 % des détaillants les signalent, et 71 % citent la gestion du risque de fraude. Les exigences en matière de protection des données sont un obstacle pour 71 % d'entre eux, les règles anti-blanchiment pour 68 % et les obligations de connaissance du client pour 50 %. Ces pressions varient selon les produits : tous les détaillants proposant des abonnements font état de difficultés réglementaires, contre 80 % de ceux qui émettent des cartes de débit co-brandées.
Ce que les détaillants attendent d'un fournisseur
Interrogés sur les qualités recherchées chez un prestataire de financement embarqué, 81,1 % citent de solides capacités réglementaires et de conformité, devant des capacités avancées en matière de fraude et de risque (75,7 %). L'intégration fluide et la facilité d'intégration recueillent chacune 73 % des citations, tandis que 67,6 % mentionnent la personnalisation. Ces priorités expliquent pourquoi un simple calcul de ROI ne capte qu'une partie de ce que les détaillants attendent de la technologie.
La taille de l'entreprise modifie certaines priorités. Parmi les détaillants réalisant entre 500 millions et 750 millions de dollars de chiffre d'affaires annuel, 75 % jugent l'innovation en financement embarqué plus importante que dans d'autres domaines. Chez ceux dépassant le milliard de dollars de revenus, 85 % citent une forte conformité réglementaire comme facteur de succès, suivie de solides capacités de gestion des risques (74 %) et de cas d'usage client bien définis (63 %).
Une infrastructure d'exploitation autant qu'un produit financier
Pour les détaillants, le financement embarqué s'évalue comme une infrastructure opérationnelle autant que comme un produit financier. L'expérience client et l'efficacité constituent le gain, tandis que la conformité, les contrôles antifraude, l'intégration et la personnalisation déterminent si le modèle est assez viable pour être déployé à grande échelle.
