LemFi élargit son app à l'épargne et au crédit au Royaume-Uni

Une extension au-delà des corridors de transfert

LemFi, plateforme financière établie à Londres, dévoile l'extension produit la plus large de son histoire : comptes d'épargne au Royaume-Uni, ligne de crédit renouvelable, eSIM de données mobiles, application entièrement reconstruite et nouvelle identité de marque mondiale, rapporte Launch Base Africa. L'entreprise revendique plus de deux millions de clients et un volume de transactions d'environ 2 Md$ par mois réparti sur plus de 30 pays.

Son argument central : l'identité financière des migrants ne suit pas lorsqu'ils changent de pays. « Nous avons créé LemFi parce qu'envoyer de l'argent au pays était cassé. Ce que nous avons compris, c'est que le problème le plus difficile commence après le transfert », déclare Ridwan Olalere, cofondateur et directeur général.

Le compte épargne britannique et ses conditions

Au Royaume-Uni, le LemFi Instant Access Savings Account affiche un taux promotionnel de 5 % AER pendant les six premiers mois, avant de basculer vers un taux indexé sur celui de la Bank of England, actuellement à 3,04 %. L'ouverture est possible dès 1 £, sans pénalité de retrait. Les dépôts sont conservés par ClearBank et couverts par le Financial Services Compensation Scheme jusqu'à 120 000 £ par déposant.

Crédit renouvelable et connectivité

La ligne de crédit est émise par LemFi Credit via Pillar, prestataire de crédit agréé par la FCA que LemFi a racheté en 2025. Elle prend la forme d'une carte virtuelle utilisable avec Apple Pay et Google Pay, pour les dépenses comme pour les envois d'argent à l'étranger. Les clients éligibles consultent aussi gratuitement leur score Equifax dans l'application. Le service eSIM, disponible sur tous les marchés de LemFi, permet d'acheter des données mobiles pour plus de 100 destinations sans changer de carte SIM ni payer de frais d'itinérance classiques.

Un socle réglementaire élargi

Au Royaume-Uni, LemFi opère via Rightcard Payment Services Limited, agréée par la Financial Conduct Authority comme établissement de monnaie électronique (référence 900424). La société a également obtenu l'aval du régulateur pour acquérir Wealth8, plateforme d'investissement britannique, ce qui lui ouvrira l'investissement et la constitution de patrimoine de long terme. Cette autorisation, accordée en juillet 2026, accompagne une empreinte réglementaire qui couvre désormais le Royaume-Uni, l'Amérique du Nord et, via une licence irlandaise, l'Espace économique européen.

Plus de 85 M$ levés depuis 2021

Depuis sa création en 2021, LemFi a collecté plus de 85 M$ auprès d'investisseurs dont Highland Europe, Left Lane Capital, Palm Drive Capital, Endeavor Catalyst et Y Combinator. En mai 2026, Tether, émetteur du stablecoin USDT, a réalisé un investissement stratégique visant à intégrer l'USDt comme couche de règlement sur les corridors clés et à réduire la dépendance aux rails interbancaires traditionnels pour les transferts vers l'Afrique et l'Asie.

LemFi prévoit de remplacer une partie des processus interbancaires existants par un règlement en stablecoins et sur blockchain, et s'est associé à BVNK pour basculer son règlement transfrontalier sur des rails de stablecoins régulés. L'argument est simple : les chaînes de banques correspondantes peuvent être lentes et opaques, surtout pour les petits montants vers les marchés émergents, où la Banque mondiale estime le coût moyen d'un envoi au-delà de 6 %.

Une promesse de marque à l'épreuve des faits

La nouvelle plateforme de marque, « Ambition has no passport », se veut inscrite dans le produit plutôt que posée par-dessus. « Ils ne sont pas définis par le pays qu'ils ont quitté. Ils sont définis par ce qu'ils construisent », affirme Isabel Ron-Pedrique, vice-présidente design et marque de LemFi.

Reste l'épreuve opérationnelle. Sur Trustpilot, LemFi affiche 4,5 sur plus de 14 000 avis, mais des plaintes récurrentes évoquent des transferts retardés ou retournés, des suspensions de compte pendant des contrôles de conformité et des délais de résolution longs. Le crédit à la consommation, plus surveillé que l'émission de monnaie électronique, ajoute une exposition réglementaire et réputationnelle, même si le produit est émis par Pillar.

L'épargne et le crédit seront disponibles au Royaume-Uni au lancement, d'autres marchés devant suivre. Le rythme de ce déploiement et la capacité à répliquer le modèle britannique dans des juridictions aux règles différentes détermineront si le slogan devient un principe d'exploitation.