Pay by Bank : jusqu'à 32 % des factures basculeraient avec des incitations

Une bascule estimée à 32 % des paiements de factures

Les clients de banques numériques se montrent plus enclins que la moyenne des clients bancaires à déplacer leurs transactions vers le Pay by Bank lorsque ce mode de paiement s'accompagne de remises et d'une protection des acheteurs, selon PYMNTS Intelligence. Ces conclusions proviennent du rapport « Pay by Bank Deep Dive: Digital Bank Users Are Ready to Switch », réalisé avec Trustly à partir d'une enquête auprès de 2 071 clients bancaires américains adultes, équilibrée selon le recensement des États-Unis.

Pour les paiements de factures, la part des transactions susceptibles de basculer est estimée à 32 % chez les utilisateurs de banques numériques, contre 22 % sur l'ensemble de l'échantillon. Pour les transactions de compte à compte, les estimations atteignent 35,4 % chez ces mêmes utilisateurs, contre 25,3 % pour l'ensemble des répondants.

Des intentions de bascule plus fortes sur les achats du quotidien

Le potentiel de report est également plus élevé sur les dépenses courantes. La part estimée grimpe à 25 % pour les courses alimentaires, contre 16,8 % pour l'ensemble de l'échantillon, et à 22,3 % pour le commerce de détail, contre 15,4 %.

Les habitudes de paiement des clients de banques numériques se distinguent déjà. Les portefeuilles numériques arrivent en tête de leurs préférences pour les achats de détail, les abonnements, le covoiturage et les transactions de compte à compte. Ainsi, 51,9 % privilégient les portefeuilles pour le covoiturage, 47,3 % pour les transactions de compte à compte et 43 % pour les abonnements.

Les incitations recherchées varient peu selon le type de banque

Le rapport indique que les incitations les plus susceptibles de favoriser le recours au Pay by Bank diffèrent peu selon le type de banque. Chez les utilisateurs de banques numériques, 43,1 % citent les avantages financiers immédiats comme principale raison d'y recourir, tandis que 16,9 % évoquent la protection des acheteurs. Environ un quart d'entre eux, soit 25,4 %, estiment qu'aucune des incitations proposées ne les rendrait plus intéressés.

Le Pay by Bank encore loin de remplacer la carte de débit

Le Pay by Bank conserve du terrain à gagner comme alternative au débit. Seuls 12,2 % de l'ensemble des clients bancaires le considèrent aujourd'hui comme un substitut à la carte de débit. Toutefois, avec des récompenses, une protection des acheteurs ou les deux, le rapport estime que 72 % le voient déjà comme un substitut au débit ou le verraient sous au moins l'une de ces conditions.

Les utilisateurs de banques numériques cumulent une plus grande aisance avec les expériences de paiement numérique et un potentiel de bascule estimé plus élevé dans chaque catégorie de transactions mesurée. Les données indiquent que les remises et les protections d'achat sont déterminantes pour convertir cette ouverture en volume de transactions.